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从六大行宁海支行获悉,各总行在10月12日公布了关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告,10月25日起,将对存量个人房贷利率进行批量调整。除贷款在北京、上海、深圳等地区且为二套房贷款的情形外,其他符合条件的房贷利率都将调整为贷款市场报价利率LPR-30BP。
此次存量房贷利率调整幅度如何?中国人民银行行长潘功胜此前在国新办发布会上表示,此次存量房贷利率预期平均降幅0.5个百分点,预计惠及5000万户家庭,1.5亿人口,平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
存量房贷利率调整需要自己申请吗?选择了固定利率的购房者能参与这次调整吗?针对老百姓关心的高频问题,记者咨询了工商银行宁海支行个贷业务部。
工行宁海支行表示,若住房贷款目前为固定/基准利率定价,可先主动申请转成浮动利率,然后再进行存量利率调整。举例而言,若首套房贷执行固定利率定价,利率为4%,在10月15日申请转换为浮动利率定价,由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP,10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。此外,该行也明确,借款人无需提出申请或提供材料,银行将于10月25日实施统一批量调整。批量调整完成后,将以短信等形式通知借款人。
针对存量房贷利率模式是否必须转换成LPR,工行宁海支行表示这主要是根据需求自愿决定。“如果选择了LPR,贷款利率模式就变成相应期限LPR加上一个固定的点差,其中LPR部分会随着市场行情变化而变化,加的点差到合同结束之前是不变的,除国家发布特殊政策外,相对客户来说,客户的利率在每年重定价日时会有一次调整。”个贷业务部工作人员告诉记者,要注意的是,存量房贷利率模式不是可以随意无限次调整的,一般情况下,每位客户只支持调整一次存量房贷利率模式,一旦申请成功就无法更改及再次调整,所以要慎重选择。
转换成LPR后,根据此次政策调整,具体到个人,每月能省多少钱?工商银行宁海支行个贷业务部工作人员给记者算了这么一笔账:例如,一居民有一套住房贷款,执行固定利率是3.65%,按现在政策转换成LPR后,按当时LPR是4.25%,那客户调整后的利率变成LPR-60BP,到第二年重定价日后,当时的LPR是3.95%,那客户的利率就变成3.35%,比调整前下降了0.3%,以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例,调整前每月还款4574元,调整后每月还款4407元,每月减少167元,总共节省利息约6万元。
也有人问,已经预约了提前还款的,是否还可以转换成LPR?多家银行表示若尚未完成扣款或完成了部分提前还款扣款的,只要符合条件,均可转换。若全部贷款已结清,则无法进行利率转换。据了解,目前转换的是存量商业性个人住房贷款,如果是公积金和商业组合贷款的话,只转商贷部分,公积金贷款部分按原贷款合同执行。客户可以通过手机银行、网上银行、线下贷款服务行进行申请,具体操作规则以贷款服务经办行发布的公告为准。
工行宁海支行强调,由于此次利率调整仅涉及LPR加减点,并不涉及贷款重定价日,并且不同客户贷款重定价日不同,贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
此外,多家银行公告称,如对此次批量调整有异议,可自公告发布之日起一定期限内向贷款服务行提出异议申请,银行将不予纳入此次批量调整。银行同时提醒,本次存量房贷利率调整不收取任何费用,请不要相信银行以外人员的电话或短信。
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